Préstamos con ASNEF

Te ayudamos a conseguir préstamos con ASNEF

En Credito21 te ayudamos a conseguir préstamos con ASNEF, ya que en nuestra base de datos disponemos de entidades financieras que aceptan clientes que se encuentran en registros de morosos. Este tipo de préstamos son difíciles de encontrar, ya que este tipo de clientes tienen un riesgo de impago elevado.

Entendemos que estar en listados de morosos no significa ser una persona que no vaya a devolver un préstamo, ya que en la actualidad cualquier empresa con una factura impagada puede incluirte, además de poder ser incluido injustamente por suplantación de identidad.

Si necesitas conseguir financiación y te encuentras en esta situación, los préstamos con ASNEF pueden ser la solución. Estos préstamos son ofrecidos por entidades financieras que aceptan clientes morosos, aunque con algunas condiciones, como son no estar en estos listados por no haber devuelto un préstamo o crédito anterior, y no tener deudas registradas elevadas.

¿Qué es el registro de morosos ASNEF?

ASNEF o Asociación Nacional de Establecimientos Financieros es el registro de morosos más importante de España, utilizado por empresas o entidades financieras para incluir a sus clientes con impagos, sea cual sea la cantidad debida. Esta información es utilizada, entre otras cosas, a la hora de acceder a la financiación, ya que antes de aprobar un préstamo, las entidades financieras y bancarias comprueban que dicho cliente no se encuentre en estos listados, ya que se consideran como perfil con alto riesgo de impago.

Ser incluido en ASNEF no es algo tan extraño como pueda parecer, ya que una simple factura de cualquier empresa de suministros o telefonía no abonada, aunque no se tenga constancia de la misma, puede provocar que dicha empresa te incluya en este registro de morosos. Mucha gente ha tenido constancia de estar incluido en ASNEF al solicitar un préstamo, ya que le ha sido denegado por tal motivo.

¿Cómo nos afecta ASNEF al solicitar un préstamo o crédito?

Tal y como acabamos de comentar, estar incluido en ASNEF afecta negativamente al estudio de riesgos financieros que realiza la entidad financiera o bancaria al solicitar un préstamo, provocando en la mayoría de los casos que la solicitud sea denegada directamente, al ser considerado el cliente de alto riesgo por impagos.

Es por ello que nuestra primera recomendación si te encuentras en este listado de morosos, es comprobar las deudas que tienes registradas poniéndote en contacto con ellos, e intentar saldarlas. Esto te permitirá salir de ASNEF y que puedas acceder a un mayor abanico de préstamos, con mejores condiciones e importes, y plazos superiores.

¿Qué son los préstamos con ASNEF?

Aunque estar en ASNEF rebaja en gran medida las probabilidades de conseguir un préstamo o crédito, existen empresas financieras que aceptan este tipo de clientes mediante los denominados préstamos con ASNEF, que son un tipo de financiación pensada para que personas que se encuentran en estos listados puedan conseguir un préstamo de forma puntual para resolver un apuro o imprevisto.

Los préstamos con ASNEF no están pensados como forma de financiación habitual ni convencional, siendo un tipo de préstamo adaptada para clientes que se encuentran en listados de morosos como ASNEF, RAI o CIRBE. Esto no quiere decir que las financieras que los ofertan no comprueben estos registros, ya que si que lo hacen, pero aceptan este tipo de clientes con algunas condiciones, como son las siguientes:

• No estar incluido en ASNEF por no haber devuelto un préstamo o crédito anterior (Es decir, el cliente tiene que estar incluido por no haber abonado una factura de una empresa).
• Las cantidades adeudadas y el número de anotaciones no supere un margen, que será definido por la entidad financiera.

Si bien, nos referimos a préstamos con ASNEF a un tipo de financiación sin aval y con importes pequeños. En el caso de necesitar importes superiores existe la alternativa de conseguir un préstamo estando en ASNEF a través del aval como joyas, vehículos o viviendas en propiedad, que actúe como garantía de pago del préstamo.

¿Dónde solicitar préstamos con ASNEF?

Los préstamos con ASNEF se solicitan a través de empresas y financieras que ofrecen minicréditos, créditos rápidos o préstamos personales que aceptan clientes morosos. Debido a la diversidad de características y condiciones que ofrecen, te recomendamos que utilices un servicio de comparación como Credito21 para elegir la mejor opción para tus necesidades financieras en este momento. Te ofrecemos el listado de préstamos con ANSEF que puedes conseguir en este momento en base a tu situación financiera y no te pedimos datos personales para ello.

Para acceder al listado de préstamos con ASNEF, poder comparar las ofertas que dispones en este momento y realizar la solicitud online, haz click en el siguiente botón.

¿Cómo obtener un préstamo con ASNEF de forma online?

Requisitos para solicitar un crédito con ASNEF

A la hora de solicitar un crédito con ASNEF nos enfrentamos en primer lugar a los requisitos que se presentan en la solicitud de cualquier préstamo online, que tendrás que cumplir para que la financiera pueda tramitar la solicitud. Estos requisitos son los siguientes:

• Ser mayor de edad, siendo posible que ésta se pueda aumentar hasta los 25 años
• DNI o NIE en vigor.
• Tener la residencia en España.
• Disponer de una dirección de correo electrónico y teléfono móvil de contacto.
• Ser el titular de una cuenta bancaria.
• Justificante de ingresos.

En segundo lugar están los requisitos referentes a los datos registrados en ASNEF. Cada entidad financiera dispone de unos umbrales con los que aceptar o denegar una solicitud en base a este requisito, siendo lo más normal que haya que cumplir lo siguiente:

• No estar incluido en ASNEF por impago de un préstamo o crédito anterior. Esta situación hará que la financiera trate el perfil del cliente como de alto riesgo de impago y denegará la solicitud al instante.
• No tener un número elevado de anotaciones.
• Que el importe registrado de deudas no supere un margen, siendo lo habitual no tener deudas mayores de los 1.000 €, aunque hay entidades financieras que permiten aceptar hasta los 2.000 €, dependiendo del perfil del cliente.

¿Cuánto cuestan los créditos rápidos con ASNEF?

Los préstamos con ASNEF son ofrecidos a través de entidades financieras de minicréditos y créditos rápidos online, siendo estos productos financieros con altos tipos de interés. Debido a que el perfil del cliente suele ser de alto riesgo de impago, las empresas que los comercializan tienen que asumir mayores riesgos, elevando así los intereses a pagar.

La Ley de contratos de crédito al consumo indica que hay que expresar los intereses de forma obligatoria en formato TAE, siendo una tasa anual que suma los intereses más las comisiones que pudieran existir. En el caso de los minicréditos esta tasa puede llegar a cifras mayores a 2.000% TAE, ya que los importes y plazos son muy pequeños. Es por ello que las empresas de minicréditos suelen indicar el interés diario, que suele ser del 1% al día aproximadamente.

Dispones de los tipos de interés que suelen tener los diferentes productos financieros que ofrecen préstamos con ASNEF en esta tabla. En nuestro comparador también dispones de toda la información sobre el coste y tipos de interés que aplica cada uno de los préstamos.

¿Qué hacer si no puedo devolver un préstamo con ASNEF?

No cumplir con las obligaciones de pago de un préstamo con ASNEF tiene las mismas consecuencias que cualquier otro tipo de préstamo. Estas vendrán detalladas en el contrato y suelen ser las siguientes:

• Pago de comisiones de penalización por impago.
• Intereses de demora.
• Incluir esta información en listados de morosos entre los que se encuentra ASNEF (mayor deuda registrada).
• Demanda judicial con la posibilidad de embargo de bienes.

Si crees que no vas a poder abonar el préstamo o una cuota del mismo, y antes de incurrir en impago, te recomendamos que contactes con la entidad financiera para pedir una prórroga, una extensión del plazo o cualquier solución que te permita devolver el dinero. Todas las soluciones suelen tener como consecuencia un aumento de los intereses a pagar, pero lo importante es poder devolver el dinero y no incurrir en nuevas deudas.

¿Es recomendable solicitar préstamos con ASNEF?

Los préstamos con ASNEF están adaptados a financiar emergencias o imprevistos de forma puntual, siendo una forma de salir del apuro económico. Nunca hay que utilizarlos para obtener financiación de forma habitual ni para financiar bienes innecesarios. Y nunca hay que solicitar créditos con ASNEF para conseguir dinero para pagar otro préstamo o crédito, ya que aumentarás la deuda y el riesgo de impago de la misma.

Este tipo de préstamos suele ser utilizado para pagar facturas imprevistas, la reparación de un vehículo averiado, la compra o reparación de un electrodoméstico que se ha estropeado o una multa. También suelen utilizarse para abonar gastos médicos como son consultas privadas o el dentista, que no pueden esperar, o llegar a fin de mes y no quedarse en números rojos.

De todas formas, y como te hemos recomendado anteriormente, la mejor solución es intentar salir de ASNEF antes de recurrir a la financiación. Con ello conseguirás mejores condiciones y un abanico mucho más amplio de préstamos a solicitar, pudiendo recurrir a préstamos personales de entidades bancarias, que disponen de tipos de interés mucho más bajos.

Ventajas y desventajas de los créditos con ASNEF

A continuación te mostramos una tabla con un resumen de las ventajas y desventajas que disponen los créditos con ASNEF. Te puede servir para tener una idea general de los beneficios y contras que puedes conseguir:

Ventajas

• Aceptan clientes con deudas
• Solicitud rápida y sencilla
• Sin papeleos
• Sin aval

Desventajas

• Tipos de interés mayores
• Importes pequeños
• Plazos cortos
• Riesgo de sobreendeudamiento

Alternativas para conseguir un préstamo estando en ASNEF

Los préstamos con ASNEF ofrecen financiación sin necesidad de disponer de un aval o avalista, siendo los importes y plazos a conseguir pequeños. Esto hace que en el caso de necesidad de préstamos mayores, haya que recurrir a alternativas que permiten conseguir préstamos estando en ASNEF. Estas alternativas son las siguientes:

• Préstamos con la garantía de un vehículo: Cada vez son más habituales este tipo de préstamo, que utiliza un vehículo como garantía de pago de la deuda contraída.
• Casas de empeño: Las casas de empeño aceptan cualquier objeto de valor como garantía de pago de un préstamo.
• Préstamos con garantía hipotecaria: Este tipo de préstamos utilizan una vivienda como garantía.
• Reunificación de deudas: Esta operación financiera permite unificar todos los préstamos, créditos y deudas sobre un nuevo préstamo hipotecario, permitiendo además de conseguir financiación, obtener mejores condiciones sobre los préstamos que ya disponías.

Estas alternativas utilizan un aval como garantía de pago de la deuda contraída al contratar un préstamo, por lo que el riesgo para el cliente es mayor, ya que además de poder afrontar las consecuencias de no devolver un préstamo, puede perder el bien puesto como aval.

Preguntas frecuentes sobre los préstamos con ASNEF